Velalliset ja säästäjät: mitä tiede heistä sanoo

Taloudellinen käyttäytyminen on ongelma, joka liittyy paljon enemmän psykologiaan kuin itse talouden hallintaan. Itse asiassa jokaisessa liiketoimessa ei ole pelissä vain käytännön etu, vaan myös joukko käsityksiä ja asenteita. Velalliset ja säästäjät ovat yksi esimerkki. Ne ovat kaksi profiilia, jotka eivät usein vastaa rationaalisiin kriteereihin, vaan subjektiivisiin näkökulmiin.

Velalliset ja säästäjät vastaavat kahta eri kulutustyyliä. Yleisesti ottaen velalliset voidaan luokitella ennakoivaa kulutusta harjoittaviksi. Toisaalta säästäjät tunnistetaan kulutuksen viivästyttämisestä, joskus loputtomasti. Joskus jokainen kulutus on seurausta syistä, joilla ei ole mitään tekemistä resurssien tehokkaamman käytön kanssa.

Altschwager et al. tekivät tutkimuksen velallisten ja säästäjien ilmiöstä. He havaitsivat, että nämä profiilit liittyvät yleensä tiettyihin arvoihin, uskomuksiin ja käsityksiin. Velallinen ei kuitenkaan aina ole vastuuton, eikä säästäjä ole jatkuvasti varovainen. Tarkastellaanpa tätä aihetta tarkemmin.

“Jos olen sinulle velkaa punnan, minulla on ongelma, mutta jos olen sinulle velkaa miljoonan, ongelma on sinun.”

-John Maynard Keynes-

Konteksti

Kun puhumme velallisista ja säästäjistä, tarkoitamme yleensä rahanhallintaa. Tämä on todellakin ensimmäinen subjektiivinen elementti, joka tulee peliin. Tämä johtuu siitä, että tiukasti ottaen rahalla on vain symbolinen ja konventionaalinen arvo yhteiskunnalle.

1970-luvulle asti seteleillä ilmaistulla rahalla oli oltava jotain materiaalia sitä tukemaan. Tämä oli yleensä kultatalletus. Tällä tavalla henkilö voisi vaihtaa seteleitä metallivaluutaksi, koska niillä oli vastaava arvo. Yhdysvalloissa tapahtui kuitenkin muutos, kun siellä alettiin painaa rahaa ilman tukea. Ajan myötä kaikki muutkin maat päätyivät tekemään samoin.

Tämä johti rahan arvon vaihteluun, joskus äärimmäisillä tasoilla. Paradoksaalista kyllä, se alkoi myös näyttää houkuttelevammalta kuin muut tavarat, joilla on enemmän vakautta, kuten maa. Tällä tavoin kulutus vahvistui. Tämä ehdottaa erittäin yksinkertaista yhtälöä: rahalla ostat mitä haluat.

Rahasta on tullut suosittua. Jopa ne, joilla ei ole fyysisesti rahaa, voivat silti ostaa. Luottokortit ovat yksi tapa, jolla tämä on mahdollista.

Rahoitusjärjestelmästä tuli suuri lainanantaja, joka ei itse asiassa tuota mitään. Sillä on rahaa ja se saa rahaa siitä rahasta, jonka takana ei lopulta ole muuta kuin yhteinen symbolien ja esitysten järjestelmä.

Velalliset ja säästäjät

Yleisesti ottaen ja taloudellisesta näkökulmasta katsottuna velkaa hankitaan vain sijoittamista varten, ei kuluttamista varten. Ja toisaalta säästämme poikkeuksellisten tai luksuskulujen kattamiseen tai investointia varten. Käytämme rahat, jotka eivät vastaa velkaa tai säästöjä.

Tämän päivän maailman velalliset ja säästäjät eivät kuitenkaan ole samoja kuin eilen. Itse asiassa rahasta on tullut erittäin vahva psykologinen korvaustekijä. Yleensä se nähdään elementtinä, joka joko auttaa täyttämään täyttämättömien toiveiden tyhjiön tai auttaa voittamaan epävarmuuden tai tulevaisuuden pelon.

Kun menet ostoksille, koet usein saavutuksen ja tyytyväisyyden tunteen, kun dopamiinia ja serotoniinia vapautuu vastaavasti. Tämä lisääntyy, kun teet ostoksia ilon vuoksi. Toisin sanoen, kun olet hankkimassa jotain halun eikä tarpeen takia. Näinä aikoina tuskasi vapautuu ja kaikki surun tunteet myös peitetään.

Samalla säästäminen ja säästöihin koskematta jättäminen auttaa välttämään pelottavan tulevaisuuden odotuksen aiheuttamaa ahdistusta. Tiettyyn pisteeseen asti tämä on järkevää, kun otetaan huomioon, että ihmiselämän on luonnollista siirtyä kohti laskua. Se kuitenkin lakkaa olemasta rationaalista, kun olet varmistanut itsellesi turvallisen tulevaisuuden, sinulla on tarve jatkaa säästämistä etkä koskaan kuluta.

Käsitys ja talous

Velalliset ja säästäjät noudattavat psykologisia profiileja, jotka eivät aina ole vastakohtia. Loppujen lopuksi he kokevat äärimmäisissä muodoissaan samanlaista tuskaa. Niiden ero on käsityksessä siitä, mitä ponnistelu ja korvaus tarkoittavat.

Velalliset arvostavat pyrkimyksiään saada rahaa ja kokevat, että he ansaitsevat korvauksen kulutuksen ilon kautta. Samoin säästäjät arvostavat ponnistelujaan ja kokevat, että heidän ei pitäisi tuhlata saamaansa, koska heidän on täytynyt tehdä uhrauksia sen saavuttamiseksi.

Tutkimukset osoittavat myös, että velallisten ja säästäjien käsitys rahasta liittyy läheisesti lapsuuden kokemuksiin. Esimerkiksi, jos joku on kasvanut rahan puutteessa, hänellä on yleensä korkeampi turvattomuuden tunne ja hän on taipumus säästää. Ja jos heidän pitää ottaa velkaa, he tekevät sen varoen. Toisaalta, jos joku on kasvanut taloudellisesti mukavassa ympäristössä, heillä on taipumus uskoa, että hän voi ratkaista minkä tahansa hänen tielleen tulevat taloudelliset ongelmat. Siksi heillä on taipumus olla impulsiivisempia.

Tiede on osoittanut, että henkilökohtaisen talouden hallinta liittyy läheisesti omien tunteiden hallintaan. Tässä suhteessa, kuten muillakin alueilla, huoleen pitäisi olla vain silloin, kun käyttäytyminen pyrkii siirtymään jompaankumpaan ääripäähän. Todellakin, tällä alueella meidän ei pitäisi keskittyä vain numeroihin, vaan asenteisiin.